Quels sont les différents types d’assurance ?
L’assurance désigne l’accord entre deux parties : l’assureur et le preneur d’assurance. L’assureur représenté par la compagnie d’assurance s’engage à accorder des concessions financières ou de services à l’assuré. Le tout se fait sous quelques conditions acceptées par les deux parties. Nous savons tous ce qu’est l’assurance, mais de quoi s’agit-il au juste ? Et quels sont les différents types d’assurance ? Les réponses dans cet article.
À savoir sur l’assurance
L’assurance est une couverture offerte par une compagnie d’assurance dite « assureur ». Ce dernier entre en scène quand le preneur d’assurance ou « l’assuré » est victime, d’une manière ou d’une autre, d’un dommage. L’assurance intervient également lorsque l’assuré est à l’origine d’un dommage causé à un tiers.
Pour information, si vous êtes la cause de l’incident envers un tiers, votre assurance responsabilité civile ne pourra intervenir que s’il existe un vrai lien de causalité. En d’autres termes, l’assureur ne pourra dédommager le tiers que s’il existe un lien clair entre l’erreur que vous avez commise et le dommage subi par le tiers. En parallèle, la compagnie d’assurance peut intervenir dans le cadre d’un changement important dans la vie de l’assuré.
Les garanties proposées dans un contrat d’assurance ou une police d’assurance sont nombreuses et variées. Pour en bénéficier, le preneur d’assurance ou l’assuré est tenu de payer une prime pour le contrat d’assurance en question.
L’assuré pourra dès lors prétendre à une protection contre les risques ou sinistres évoqués dans la police de son choix. La prime à payer à l’assureur se compose notamment de prime commerciale, d’une part. Il s’agit du montant réel que vous devez payer pour votre assurance. D’un autre côté, il vous faudra payer une commission, des frais d’acquisition, des suppléments pour un paiement échelonné, des taxes ainsi que des contributions.
En prenant le soin de payer ces différentes cotisations, vous aurez la garantie de bénéficier d’une couverture à la hauteur de vos besoins en cas de sinistre.
Les bonnes raisons de souscrire une assurance
Comme nous venons de le voir, une assurance vous sert de couverture et de protection contre les différents risques du quotidien. D’ailleurs, il existe différentes formules d’assurances pour se prémunir de ces différents risques. À savoir :
- L’assurance automobile ;
- L’assurance incendie ;
- L’assurance hospitalisation ;
- L’assurance familiale, etc.
NB : veillez à définir les risques auxquels vous désirez vous protéger avant de souscrire et signer une assurance.
L’assurance est également un élément essentiel d’une vie en société. Face aux situations qui arrivent de manière aléatoire dans la vie des hommes, les assurances permettent de gérer efficacement les imprévus. Grâce à ce genre de garantie, vous serez acquitté des frais de santé, devenir l’heureux propriétaire d’un bien, conduire votre propre véhicule en toute sérénité et conserver un niveau de vie acceptable dans le cadre d’une invalidité.
En souscrivant à une formule d’assurance, vous pourrez également gérer votre entreprise comme il se doit et profiter des vacances sans craindre l’annulation de vol. C’est également une manière de satisfaire les besoins de votre famille en cas de décès ou autre.
Les différents types d’assurances
Les assurances se divisent en 3 catégories bien distinctes : les assurances de personnes, les assurances de bien et les assurances d’activité.
Prenant chaque catégorie pour un meilleur aperçu des polices d’assurance disponibles sur le marché.
Les assurances de personnes
Les assurances de personnes sont les couvertures proposées aux personnes physiques contre les risques de décès ou d’invalidité. À son tour, cette catégorie est constituée de deux types d’assurance : les assurances individuelles et les assurances collectives.
Les assurances individuelles sont formées par :
- L’assurance décès invalidité (ADI)
Elle est destinée au chef d’entreprise et aux membres de sa famille. Cette assurance permet de couvrir les bénéficiaires du contrat via un versement de capital ou d’indemnité. En cas d’accident de la vie, le chef d’entreprise pourra épargner ses proches.
- L’assurance complémentaire santé
Cette assurance est l’idéale pour le chef d’entreprise et sa famille. Aussi appelées « mutuelles », ces assurances couvrent une part des frais médicaux non remboursée par le régime général.
- L’assurance retraite
Cette police est également destinée au chef d’entreprise. Pour ce faire, l’assuré doit cotiser à une caisse complémentaire en plus du régime obligatoire. Le versement de cette somme d’argent au moment de la retraite permettra au chef d’entreprise de maintenir son niveau de vie.
- L’assurance homme-clé
Cette assurance s’adresse à l’entreprise. Elle assure le versement d’une indemnité financière à l’entreprise en cas de décès ou d’invalidité professionnelle de l’homme-clé de la société. Pour info, il s’agit d’un terme utilisé pour désigner la personne œuvrant à la bonne lancée de l’entreprise. L’homme-clé peut être le chef d’entreprise, le salarié dont la compétence est essentielle à l’entreprise, etc. À noter que les prestations peuvent être proposées sous la forme de capital ou d’indemnités. Pourquoi souscrire à cette assurance ? Simplement pour assurer la stabilité financière de votre entreprise.
Les assurances collectives, elles, concernent les garanties offertes aux salariés de l’entreprise :
- L’assurance retraite collective ou assurance épargne salariale, un complément au régime obligatoire parfait pour les salariés de l’entreprise ;
- L’assurance prévoyance collective proposée au même titre que l’assurance « santé individuelle » ;
- L’épargne salariale dont le but est d’associer les salariés aux véritables performances de l’entreprise ;
- Et l’assurance collective indemnités de licenciement.
Les assurances de biens professionnels
Les assurances de biens professionnel désignent l’assurance capable de protéger les différents équipements de l’entreprise contre les risques de dommages involontaires. C’est notamment le cas des accidents, les incendies, le vandalisme, etc.
Parmi les assurances de biens professionnels les plus intéressantes, nous avons :
- L’assurance multirisque servant de protection aux marchandises, aux biens d’équipement et immobiliers contre les sinistres ;
- L’assurance automobile couvrant la voiture de l’entreprise contre les risques de vandalisme, de vol, d’accident, d’exposition ou de bris de glace. Il en est de même pour les accidents passibles d’être causés par votre véhicule ;
- L’assurance flotte automobile portant sur l’ensemble de la flotte automobile de l’entreprise ;
- L’assurance motocycles ;
- L’assurance locaux professionnels ;
- L’assurance risques informatiques ;
- L’assurance marchandises transportées ;
- Et l’assurance bris de machine.
Les assurances d’activité
Dans cette troisième et dernière catégorie d’assurance, l’assureur s’engage à couvrir les éventuels dommages causés par l’activité de l’entreprise.
L’assurance activité inclut :
- L’assurance responsabilité civile couvrant les préjudices occasionnés à des tiers dans le cadre de la réalisation de l’activité professionnelle de l’entreprise ;
- La garantie décennale ;
- L’assurance activité professionnelle ou l’assurance perte d’exploitation ;
- L’assurance protection juridique servant de protection à l’assuré en cas de litige ;
- Et l’assurance moyens de paiement ou assurance-crédit.
Comme vous pouvez le constater, les compagnies d’assurance mettent une large variété de formules à votre disposition. Chaque type d’assurance présente également un éventail de garanties avantageuses les unes des autres.
Il vous suffit juste de cotiser et l’assureur se chargera du reste. En fonction de la police d’assurance de votre choix, la compagnie d’assurance prendra à cœur de vous couvrir en cas d’accidents, de maladies et de sinistre en particulier. Aussi, les assurances présentées sur le marché proposent des formules incluant la protection nécessaire aux individus qui souffrent d’incapacité ou d’autres formes de difficulté.
Maintenant que l’assurance n’a plus aucun secret pour vous, rendez-vous auprès de votre assureur pour souscrire la formule adaptée à votre profil, à vos besoins et à vos moyens.